Tartalom
A csekk beváltása egy olyan kifejezés, amelyet a csekk pénzeszközért történő visszaszolgáltatásával írnak le egy pénzintézetnek. Ez abban különbözik a betéttől, hogy a pénzt közvetlenül az ügyfélnek szállítják, és nem adják hozzá a számlaegyenleghez. Ez akkor is megtörténhet, ha az összeget felosztják, és az ügyfél elhelyez egy részt egy számlán, a többit pedig készpénzben veszi fel. Ez a művelet kockázatot jelent a bankok számára, mivel a pénzt azonnal eljuttatják az ügyfelekhez, növelve annak esélyét, hogy az intézmény nem tudja megkapni a csekketől származó pénzeszközöket, és a leszállított összeg elvesztése megtörténik. E kockázat miatt a bankoknak általában vannak bizonyos szabályai, amelyeket a FEBRABAN - a Brazil Bankszövetség diktál - a művelet végrehajtására.
Az ügyfél ismerete
A bankoknak az ellenőrzések beváltása előtt meg kell győződniük a fiók személyazonosságáról, ha probléma merül fel, és kapcsolatba kell lépniük a kibocsátó ügyféllel. Emiatt a szabályokat a kedvezményezett javára írják elő. Egyes bankok megkövetelik, hogy a személy banki ügyfél legyen a csekk készpénzben történő levonása, mások pedig az ügyfelek által nem ügyfelek javára kiállított csekkeket készpénzzel készítik el, de díjat számíthatnak fel ezért a szolgáltatásért. Sok bank készpénzben vásárolja az állami csekkeket, például a szociális juttatások kifizetését, valamint az adó-visszatérítési csekket, de megint előfordulhat, hogy a szolgáltatás díjat számít fel. Még az ügyfelek számára is, a bankok általában egy hivatalos fényképes igazolványt igényelnek egy csekk készpénzben történő befizetéséhez, például vezetői engedélyt, személyi igazolványt vagy útlevelet. Ha az igazolást nem magánszemély, hanem egy vállalat esetében végzik, a bankok megkövetelhetik annak igazolását, hogy a csekket bemutató személy a társaság meghatalmazott képviselője.
A források rendelkezésre állása
A banki folyószámláról kibocsátott csekk beváltásakor a pénzügyi intézmények ellenőrzik, hogy a számlán elegendő pénz van-e a csekk fedezésére. Azt is ellenőrzik, hogy nincs-e korlátozás az adott csekk kifizetésére, és hogy a számla helyzete normális-e, és megengedettek-e a terhelések. Ha a csekk egy másik pénzintézettől származik, akkor egy bank képviselője megpróbálhatja telefonon kapcsolatba lépni a kibocsátó intézménnyel, hogy meggyőződjön arról, hogy rendelkezésre állnak-e pénzeszközök a csekk készpénzének befizetésére. A bankok gyakran rendelkeznek az ügyfelek számára megfelelő pénzeszköz-egyeztetési politikával, amely előírja, hogy a csekket készpénzben levő személy egyenlege egyenlő vagy nagyobb legyen, mint a csekken feltüntetett névérték, hogy azonnal megkapja a pénzt a tranzakcióért.
Ellenőrizze az információkat
A csekk beváltása előtt a bank képviselőjének ellenőriznie kell, hogy nincs-e szabálytalanság vagy probléma a kiállításának módjával. Ellenőrzik, hogy a szavakban szereplő érték megegyezik-e a dokumentumban kifejezett számértékkel. Ezenkívül ellenőrzik a kibocsátó aláírását és azt, hogy az ellenőrzést semmilyen módon nem módosították, ami csalásra utalhat. A bankok képviselőinek meg kell vizsgálniuk a csekk kiállításának időpontját is, bár a jogszabályok a csekket készpénzfizetési megbízásnak tekintik, ami azt jelenti, hogy még ha a csekk jövőbeli fizetésre szól, ha vannak pénzeszközök és nincsenek problémák, akkor a csekket a bemutatás napján kerül kifizetésre. Felmerül a kibocsátása óta a lejárati idő kérdése is, amelyet a hatályos jogszabályoknak megfelelően kell ellenőrizni.
Jóváhagyás
Számos módja van annak, hogy a csekket bemutató személy jóváhagyja a csekk hátulját, és a bankok nem megfelelő visszautasítással tagadják meg a csekkek kifizetését. Ha a csekk korlátozó jellegű jóváhagyást tartalmaz, például "csak betét", akkor a csekket nem lehet készpénzzel befizetni vagy elosztani. Vannak, akik feltételes jóváhagyást tehetnek egy csekkre, például "Kiadva a kertmunkák befejezése után". Mivel a banknak nincs módja annak ellenőrzésére, hogy a feltétel teljesült-e, ez a fajta jóváhagyás nem használható fel készpénz diszkontálására. Általában a bankok csak olyan csekkeket fogadnak el, amelyek üresen vannak bejegyezve, és a kedvezményezett aláírja a nevét a pénztáros előtt. Ha a csekket két személynek adják ki, amelyeket "vagy" szó választ el, például "Fizessen így és így vagy Sicrano de Tal, vagy az Ön megbízása", a bank az egyik vagy a másik aláírásával fogadja el a csekket . Amikor az "e" szót tartalmazza, mindkét félnek alá kell írnia a csekk hátulját. Egyes bankok megkövetelhetik mindkét fél jelenlétét és személyazonosító okmány bemutatását a csekk készpénzben történő befizetéséhez.
Átkelés
Előfordulhat, hogy a bankok megkövetelik a csekk átlépését, ami azt jelenti, hogy azokat csak letétbe lehet helyezni, és a pénztárnál nem lehet azokat befizetni. A csekk letétbe helyezése után a bank a szövetségi törvények által meghatározott napokra korlátozza a pénzeszközökhöz való hozzáférést. Az ellenőrzések átléphetők attól függően, hogy mennyi az összeg, attól, hogy a számlán többször is volt folyószámlahitel, vagy ha a bank vészhelyzet miatt megszakad az információs rendszereiben. Ezenkívül az átkelés elvégezhető az új ügyfelek számláin keresztül benyújtott ellenőrzéseken, amelyeket kevesebb mint 30 napig nyitottak meg.
